第一桶金怎麼存？ 掌握這 3 個技巧，讓你穩健累積、加速獲利！
2022.06.05
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許多人在出社會後，就會給自己定下一個財務目標：快速累積第一桶金。
而這第一桶金有具體的數字嗎？例如 100 萬元？ 300萬元？
其實第一桶金主要分成兩種：「保命的第一桶金」和「財富自由的第一桶金」
每個人收入和支出狀況不同，第一桶金的定義金額如下：
- 保命的第一桶金 = 每月總支出 x 12個月
- 財富自由的第一桶金 = 300萬元
第一桶金是一個非常重要的里程碑
因為有了這一筆錢，代表了 3 件事情：
- 自制：你已經有足夠的自制力，可以抵抗誘惑，存錢 = 管理自我
- 信心：當你設定存錢目標，你也達成存錢目標，你會很有信心和成就感
- 起點：第一桶金是獲得財富自由的起點，不是終點
保命的第一桶金目的是先讓你保命，先讓你有 6 個月的緊急預備金和 6 個月的生活錢
假設：你每個月總支出 10 萬，保命的第一桶金就是 12 個月費用，一共 120 萬元
先有保命錢之後，才談到財富自由
千萬不要把保命錢拿去轉投資或是挪為他用！
當存到保命第一桶金之後，我們下一個目標就是，如何存到財富自由的第一桶金：300 萬元（10 萬美金）
在這個通膨飛速，物價高漲的年代， 300 萬元只是通往財富自由的第一步！
而這第一桶金帶來的 3 個意義，也幫你往財富自由道路上，更進一步
我是理財醫生陳大仁，過去我曾經幫助過上千位學員，快速累積自已的第一桶金
因此，今天我想跟大家分享 3 個能幫助你快速累積第一桶金的技巧，希望可以加快你存錢理財的腳步，往人生的下一個階段邁進
累積第一桶金技巧 1：「存」自動存錢系統
想要存到第一桶金，第一個需要考量的即是你的儲蓄率，唯有拉高妳的儲蓄率，方可加速你存錢的速度
自動存錢系統就是當你的薪水一入帳的時候，會自動把錢分光
把每一塊錢分配到預先準備好的帳戶，讓你省心又省力，還能存到錢！
你必須建立幾本不同功能的帳戶，有些是儲蓄，有些是投資，有些生活消費
透過不同屬性的帳戶來自動配置我們的薪水，可以有效的幫我們先存下錢，先支付自己，再消費，如此一來，可以加速我們的存錢速度
你可以試著在每月薪水進來的時候：
- 先扣掉每月的固定支出
- 再依照比例，約定自動轉帳，分配到不同銀行帳戶
而帳戶的類別可以分成這 4 類：
- 薪資存摺：每個月薪水收入存摺
- 消費存摺：生活費支出存摺
- 備用存摺：6 個月緊急預備金 + 6 個月生活費 （保命第一桶金）
- 投資存摺：投資理財存摺
資金的分配比例也因人而異，你可以自己動態調整！
舉例：
月薪 5 萬的上班族，扣掉每月固定支出 2 萬(房貸、車貸、孝親費等)，剩下 3 萬元，再依照 50% 生活費、 30% 備用、 20% 投資分配資金
請見下圖，每月薪水5萬從國泰銀行進來之後，會先留 2 萬起來在國泰，用來繳固定支出，剩下的3萬元，再依照比例配置資金：
- 1.5 萬元（50%） → 中國信託（每月生活費）
- 9000 元（30%） → 花旗銀行（備用金）
- 6000 元（20%） → 富邦銀行（投資理財）
由上面可知，每個月總支出是 2 萬（固定支出）+ 1.5 萬（生活費） = 3.5 萬
可算出保命的第一桶金是： 3.5 萬 x 12 個月= 42 萬元
當消費存摺偶爾不夠用時候，備用存摺可以支援，但之後要把錢補回。
等你的備用存摺已經存到 42 萬之後（保命的第一桶金），你就可以把原本要轉去備用存摺的資金，轉到投資存摺！
放大投資的本金，開始存財富自由的第一桶金了。
這就是自動存錢系統，透過四本存摺，加速讓你存錢！
累積第一桶金技巧 2：「賺」增加斜槓收入
除了本業工作外，「斜槓收入」則是加速累積第一桶金的重點
斜槓收入有分成「一次性」的和「持續性」的，各有優缺點，你可以 2 個同時進行！
一次性收入（上班、自己開店）
- 優點：可以直接拿到錢，把自己的時間賣給願意出最高價的人 （接案子、跑熊貓外送打工等）
- 缺點：一次性收入，時間是我們的敵人，有做有錢，沒做沒錢，同時可能被限制在某個地點
持續性收入（投資收入、包租公、版稅）
- 優點：時間是我們的朋友，時間越久，複利效應越大，持續性的賺錢，不限制地點
- 缺點：一開始效益比較小，需要時間累積
我們可以同時賺一次性和持續性收入，加速累積第一桶金！
累積第一桶金技巧 3：「借」借力使力，跟銀行當好朋友
跟銀行當好朋友，可以用最低的利率，拿到最高的額度，讓我們快速借到第一桶金，這也是很多企業家常用的方法！
你知道嗎？
其實累積第一桶金的方式，不是只有存錢
我們的目標是快速擁有第一桶金，是吧？
如果你覺得存得太慢，可以考慮用借的！
如果你有在關注那些成功人士，像是華倫巴菲特、郭台銘等，這些人的第一桶金是用存的？還是用借的？
全部都是用借的！他們一開始根本沒太多的錢
如果你不想跟親友借錢，你可以跟銀行借錢
但不是真的借，而是設定一個借貸額度，真的有動用才算利息，沒動用就不算，備而不用
但這一切，都必須先跟銀行當好朋友，才能實現
如果變成銀行的 VIP ，你會有以下好處：
- 更高貸款成數（別人貸款 7 成、你 8 成、甚至 8.5 成）
- 更低的貸款利率（一般人 5%，VIP 2%）
- 銀行臨櫃貴賓級「免排隊」
- 費用減免：免年費、開辦費、跨行提款、轉帳、匯款優惠減免
- 消費優惠：銀行和各大商家合作，可以變成多個商家的 VIP
- 信用額度提高：Ex. 花旗 300 萬 VIP ，有 1500 萬的信用額度
- 增值服務：各家銀行會提供一些附加服務，比如免費體檢、免費法律諮詢等
- 有機會人工喬事情：假設你要貸款比較多，願意幫你寫報告、上簽呈！
當你正在努力存第一桶金時候，其實你也可以同步去累積銀行對你的信用
去銀行設定一個額度，像是理財型信貸，或是理財型房貸，備而不用
若你希望能跟銀行當好朋友，拉高自己的信用分數，以下我提供 10 種方法：
- 不當信用「小白」：要有信用卡，培養信用
- 培養固定銀行往來：可以購買銀行的基金、理財商品，培養信任度
- 貸款千萬不要遲繳：保持良好紀錄，就從不要欠錢開始！
- 工作時間要 6 個月以上：讓銀行知道你收入正常，有還款能力
- 薪轉紀錄要看的到：財力證明，讓銀行安心
- 扣繳憑單的妙用：扣繳憑單有含獎金，可以拉高每月平均收入！
- 不要當個月光族：銀行餘額不要每月低於 1000 元
- 增加收入來源(股票、租金)：提高收入，降低負債比
- 還清信用卡分期：清償負債，增加信用分數
- 銀行VIP：變成銀行的貴賓戶，建議存 300 萬以上才比較有效
總之就是不要欠錢，定期和銀行往來，變成銀行 VIP ，你就是銀行心中的 A 咖！
當有好機會來臨，你甚至可以不拿出自己的存款，而是使用銀行貸款，借出第一桶金投資
但切記，借錢不是要亂投資，而是購買可以創造「正現金流」的資產
一定要讓「每月的獲利 > 每月的支出」，才可以考慮投資喔
結語：存第一桶金有訣竅，妥善運用資源最有效
透過今天分享「快速累積第一桶金的 3 大技巧」，我希望可以幫助你提早實現夢想，讓你能夠有技巧的加速累積財富！
往後若您想規劃自己的第一桶金時，可以採用本文所提到的：
- 存 : 自動存錢系統 – 4本存摺
- 賺：增加斜槓收入
- 借：借力使力，跟銀行當好朋友
過去我一直致力於協助人們徹底解決財務問題，若你不太確定怎麼有效率有方法地存到第一桶金，歡迎加入我們的 官方Line@ 輸入「我要學習」，我們就會有專人替你服務！
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