【加密貨幣新手懶人包】6 大觀念讓你第一次投資加密貨幣就上手的！

加密貨幣是近幾年投資市場的熱度話題，許多人都想入這塊市場分一杯羹，但聽到各種區塊鏈、智能合約、共識機制等專有名詞，就已經先退縮了三分，不確定自己是否真的能搞懂加密貨幣的玩法、擔憂會不會只是進去被割韭菜。

別擔心！我是理財醫生陳大仁，過去，我有數場多元收入公開授課經驗，協助過上百位投資小白進入加密貨幣市場。

因此今天我想跟大家分享：新手進入加密貨幣圈時，可以依循的 7 大步驟，希望可以幫助你不再盲目接收片面資訊，能夠有系統地開始自己的加密貨幣投資道路。

案例：想要投資加密貨幣，但不知道該從何開始的小銘

先一起看一個我學生的故事

小銘，他是一位完全新手，想要投資加密貨幣市場，但是卻不知道從何開始

於是就自己亂拼亂湊地上網看加密貨幣文章、看 Youtube 、加入免費群組以及問身邊的人

在嘗試一陣子後，小銘發現網路上的資源非常雜亂且眾說紛紜，看了一大堆資料後，還是不知道要從哪裡開始，也不確定哪些是真的、哪些是詐騙，擔憂錢投進去後就出不來了

後來他覺得加密貨幣市場實在太難懂，就默默淡出這塊領域，錯失了很多很好的投資機會

相信這樣的案例，你可能也覺得很熟悉，好不容易下定決心要撥一筆資金出來投資了，卻苦於不知道有哪些交易所值得信任，也不知道該如何從海量的資訊中理出適合自己的投資策略，最終只好無奈地放棄

因此在本篇文章中，我將會帶你一步步的完成投資加密幣的步驟，讓你有一個明確的路徑可以依循，不怕迷失在無邊際的資訊海裡！

第一次投資加密貨幣就上手，必學 6 大核心要點！

投資加密貨幣要點 1：開戶

加密貨幣市場的「開戶」指的是用新台幣入金買賣加密貨幣的交易所，就像買股票也需要開立證卷戶一樣

交易所通常分為兩種：

1. 中心化交易所 CEX（Centralized Exchange）
2. 去中心化交易所 DEX（Decentralized Exchange）

這篇文章主要講的是「中心化交易所」

介紹幾個台灣目前比較知名的交易所，前三大的加密貨幣交易所：Max 交易所、Bito pro 交易所、ACE 交易所

以下為比較表：

圖 / 加密貨幣交易所比較

這三家交易所都可以台幣入金，台幣出金，隨時可以換回台幣

每家交易所也各有優缺點，而我個人是使用 Max 交易所，雖然手續費不是最便宜，但規模最大，提領台幣速度也算快，並且有銀行信託保障，對我們來說，交易安全擺第一  

不論你是要註冊國內外的哪個交易所，為了保障你的資金安全，在開戶的過程中，有 4 個重點要注意：

開戶注意點 1：安全性問題

建議選擇規模大的交易所，資金規模和交易量比較大，最重要的是不用擔心加密貨幣賣不出去，避免發生掛買或掛賣，苦等好幾天還沒成交

建議你選擇 MAX 交易所，或是全球前 10 大加密貨幣交易所，像是幣安、火幣等，是相對比較有保障的

開戶注意點 2：資產有信託、基金會

買賣最怕就是交易所倒閉、駭客入侵，造成自己的資產損失

但是如果交易所有第三方機構的存在，例如銀行信託、基金會的存在，就不用擔心求償無門

以 MAX 交易所舉例， MAX 交易所有遠東銀行信託，當投資人以新台幣入金（將錢從銀行轉入MAX 台幣入金帳戶），在還沒有換成加密貨幣之前，台幣會暫時存放在此遠東銀行信託帳號，避免交易所不履約或挪用款項，所以選擇交易所時，建議選有銀行信託的會比較安全！

開戶注意點 3：成立時間長

交易所成立時間越久，代表越能經得起市場考驗，包含駭客攻擊、經歷過牛市和熊市

好比成立百年的公司 V.S 成立一個月的公司，你覺得哪個相對安全？

肯定是百年的公司，雖然不是絕對，但至少經歷過百年的風風雨雨和危機處理！

但要注意，加密貨幣是比較新的領域，交易所成立時間大部分都是 10 年以內，所以還是建議選擇排名前面、成立時間長的交易所比較安全！

開戶注意點 4：手續費折扣大

我們做買賣交易，手續費當然能少就少，所以手續費也是需要考量的成本

但切記，不要把手續費便宜當成第一選擇，很多詐騙交易所都是標榜手續費便宜，你想貪手續費便宜，他想要你的本金，你最後因小失大，不划算！

建議還是選擇手續費可以接受，安全度高的交易所為首選喔！

投資加密貨幣要點 2：申請錢包

在真實生活中的錢包和加密貨幣的錢包功能是相同的，用於「攜帶和保存貨幣」

不過原理卻是完全不同的

真實世界的錢包

你的錢放在錢包裡面，錢包掉了，你的錢就不見了

加密貨幣的錢包

你的錢是放在區塊鏈上面，你可以想像就像放在雲端，就算手機掉了，錢包軟體壞了，但你的錢都還在區塊鏈，你的錢都還在

在加密貨幣世界，「錢包」並沒有真實儲存貨幣，而只是登入、瀏覽、管理貨幣的軟體而已。  

因此你可以使用不同品牌的錢包，登入區塊鏈雲端，管理你的加密貨幣！  

熱錢包 V.S. 冷錢包

錢包可以區分成「熱錢包」和「冷錢包」這兩種

這兩種最大的差別就是熱錢包需要上網、使用方便，安全性中高；

冷錢包是離線，把加密貨幣儲存在離線硬體裝置，使用上不方便，但安全性高，在此篇文章主要談論的是熱錢包。   

中心化錢包 V.S. 去中心化錢包

熱錢包又分成兩類：中心化、去中心化 兩種錢包

這兩種錢包，有 3 點不同：

1. 私鑰持有者不同

1. 去中心化錢包：私鑰是用戶自己掌握，自己掌握自己的資產，所有交易過程已經寫好智能合約管理，無法篡改
2. 中心化錢包：私鑰由交易所掌握，別人掌握你的資產，等於你請一個管家，把你的金庫的鑰匙，請他保管

2. 資產控制權不同

1. 去中心化錢包：私鑰在自己手上，你可以完全控制資產，不需要被任何人審核
2. 中心化錢包：私鑰在交易所手上，交易所完全控制你的資產，你需要經過交易所審核通過，才能轉帳、提款！

3. 資金風險不同

1. 去中心化錢包：資產自己管理，資產在區塊鏈上，駭客很難攻擊，風險小
2. 中心化錢包：你的資產別人管理，萬一交易所倒閉，被駭客攻擊，你的資產就沒了，風險相對高一些

所以我建議每個人都應該有自己的去中心化的錢包，而不是傻傻的把你的幣存在交易所裡面

自己的幣，自已管理，自己控制，不要把資產的管理權和控制權交給別人！

投資加密貨幣要點 3：認識幣種

加密貨幣類型多元，可以分成 4 大類型：主流幣、山寨幣、穩定幣、迷因幣

每種幣種有不同的功能，不同的屬型，可以依照個人不同需求買入投資

這就跟買股票一樣，你需要了解這家公司是在做什麼的，有前景嗎？有未來嗎？有護城河嗎？  還是只是短期被炒作起來，要來割韭菜？

這就是一樣的道理，當你了解不同類型的幣後，就可以更加精準地投資，勝率比別人高！

以下介紹幾種主流幣種：

加密貨幣幣種 1：比特幣（BTC）

比特幣是第一個發行的加密貨幣，應用功能不多，可視為數位黃金

它目前也是「最多人熟識、市值最高」的加密貨幣，其交易價格也是加密貨幣交易中的大盤指標

但因為它只有 2100 萬顆，所以很稀有，預計 2140 年全部挖完

加密貨幣幣種 2：以太幣（ETH）

ETH 是目前市值排名第二名的加密貨幣！

之所以可以排名第二，是因為以太坊所使用貨幣是 ETH！    

因為以太坊的去中心化軟體應用量極大， ETH 流通量和使用頻率就高，市值排名第二名，當之無愧

加密貨幣幣種 3：幣安幣（BNB）

幣安幣是全世界最大的加密貨幣交易所「幣安」所發行的平台幣！

它是以智能合約鑄造而成的，無法透過挖礦取得

在幣安交易所、幣安智能鏈上的手續費，都由 BNB 支付，總市值都排名前 5 名

加密貨幣幣種 4：穩定幣

跟真實美金 1 : 1 掛勾的加密貨幣，不會隨著市場漲跌而起伏，穩定幣就是加密貨幣世界的美金，穩定幣跟美金掛鉤的基礎是有真實資產支撐、例如黃金、美金等資產

目前世界前三大穩定幣有：USDT、USDC、BUSD 等種類，不同的穩定幣，差別只是發行的公司不同，但價值都是 1 塊美金

建議只購買這前三大的穩定幣，其他排名後面的穩定幣比較不建議持有

投資加密貨幣要點 4：認識區塊鏈 

首先，我們必須先釐清一下，「虛擬貨幣」和「加密貨幣」是不同的

「虛擬貨幣」是公司發行的，只要公司倒了，你的幣就沒了

「加密貨幣」之所以安全，是因為採用的是區塊鏈技術

你可以把區塊鏈技術想成是「雲端硬碟」，但這個雲端硬碟不是存在某一台電腦，而是同步儲存在全球的礦工電腦裡面，藉由密碼學串接與複製資料的技術，也就是「分散式」的儲存方式，就叫做區塊鏈，且每一台電腦的資料都一樣，有效達成「去中心化」

以下也跟大家分享使用「區塊鏈」的 3 大好處：

去中心化

在區塊鏈當中不存在第三方機構，而是由眾多礦工共同維護資料，假使單一礦工發生問題，也不會影響到區塊鏈的運作；相反的，我們日常使用把錢存在銀行，保險公司、投顧公司等就是中心化

不可篡改性

在區塊鏈上如果要駭客要攻擊和竄改區塊鏈的資料，駭客就必須要擁有全球礦工 51 %以上的算力，這幾乎是不可能的

總之，資料只要存在區塊鏈，就不會消失不見，除非世界末日，全球網路都不見了！

匿名性

在區塊鏈上的世界裡，主要都是使用「英文搭配數字」作為代碼呈現，公開透明資產，但因為使用代碼呈現，所以你不知道是誰，保護用戶的隱私

投資加密貨幣要點 5：認識智能合約

智能合約（Smart Contracts）是區塊鏈中制定合約所使用的協議

這是一種自動執行的合約和條件，將協議用程式碼函式撰寫，並儲存在區塊鍊上

智能合約解決了傳統金融的信任問題，儘管在大、在知名的名人推出的投資項目，都有可能是馬多夫騙局，而智能合約使用代碼來做約束，限制人性可能隨時產生的貪婪，同時還能提升行政效率，省去非常龐大的人力成本

智能合約是不需第三方機構介入，可以保證公開透明，交易的加密記錄都在礦工的電腦內記錄著，資料不可能被更改，因智能合約沒有第三方機構的介入，能節省大量資金，具有高速、高效和準確的特性

投資加密貨幣要點 6：如何防詐騙？

你可能也常聽說加密貨幣有很多的詐騙陷阱，這其實是源於加密貨幣最大的特色：去中心化

傳統的銀行會受到政府單位的監管，確保客戶的資金安全，但在區塊鏈的世界是沒有監管監管機構

區塊鏈上的所有交易紀錄都是公開透明的，而且存儲在無數的雲端當中，由世界各地的人進行維護著

區塊鏈不依賴一個中心點，這樣能避免數據被篡改

去中心化的好處是交易隱密、資料公開，並且不需要第三方介入，但是就是不受監管，而且交易是不可逆，也就是無法撤銷

如果是新手做交易，很可能會因為資訊不對等，或是被詐騙集團的花言巧語煽動，因此而陷入加密貨幣詐騙

如何避開「加密貨幣詐騙」?

1. 使用全球知名交易所、錢包

全球交易所非常多，但建議選擇大的就好，由於加密貨幣在交易時，每個人都會很擔心安全性問題，因此選擇規模排名靠前的交易所平台，甚至只使用前幾大的交易所，是相對比較有保障的。

2. 只投資知名的加密貨幣，挑選前 100 大（保險是前 10 大）

加密貨幣有非常多，基本上若你是幣圈的新手，只碰知名的加密貨幣就好，例如比特幣、以太幣。

好比那些知名企業如 Tesla，他們也會買加密貨幣，但幾乎也只碰比特幣，沒聽過的、不懂的就不要碰，謹慎運用資金，了解這是個高波動風險的投資。

3. 避免相信任何線下、群組的推銷，加密貨幣不需要推銷

基本上不是經過安全受監管的交易所買賣，就通通不要去碰，也不要相信任何推銷，因為加密貨幣不需要推銷。

不要覺得網路上有人跟你聊天就很開心，最後這些人跟你提投資的時候都要提高警覺，不要覺得社群群組很多人在討論就很放心，可能整個群組都是假的人頭帳戶。

4. 多學習加密貨幣知識

當你多學習之後，你自然可以趨吉避凶，賺到更多的錢，平時多了解加密貨幣的基礎知識和學習，避免在投資時做出錯誤的決定。

結語：了解加密貨幣投資步驟，系統學習不遺漏

透過今天分享的「新手投資加密貨幣 6 大步驟」，我希望可以幫助你快速建立對於加密貨幣的基礎知識，讓你在起步投資時更有概念

如果你想開啟第一步，額外給你一個小作業，先從開戶開始，選擇一個你中意的交易所，開一個專屬自己的錢包吧！

若你在投資加密貨幣上有任何疑問，歡迎加入我們的 官方Line@ 輸入「我要學習」，我們就會有專人替你服務！

延伸可閱讀資料

1. 《區塊鏈社會學》
2. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System
3. 《以太奇襲：一位19歲天才，一場數位與金融革命》
4. Blockchain For Dummies®, 3rd IBM Limited Edition
5. 以太幣：維基百科
6. 加密貨幣：維基百科
7. 比特幣：維基百科