存不到錢怎麼辦？ 3 個解法讓你釐清自己的花錢問題，有效降低月支出！
2022.05.13
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存不到錢怎麼辦呢？
你是不是也常常感覺自己總是存不到錢，每次想留一點下來做投資儲蓄，卻總是在月底時空不見底？
又或者花了很多心力省吃儉用，委屈了自己大部分的生活品質，導致存錢的毅力總是堅持不久？
別擔心！我是理財醫生陳大仁，過去我曾幫助超過千位的學員，改善他們的支出盲點，建立正確的存錢系統。
因此，今天我想分享 3 個降低月支出的方法，希望可以讓你未來在面對自己的資產時，避免無目標、無策略的亂花，並進一步提升自己的財務籌碼，在未來換取更大的可能性。
存不到錢解法 1：釐清長期夢想
存不到錢的第一個解法是「釐清自己的長期夢想」，想要降低自己每月的支出，改善一直存不到錢的狀況，首先必須先釐清自己的長期夢想，也就是：確定自己真正想要的是什麼，這將是「幸福生活」的指標！
你可以試著想像以下問題：
- 假設你現在有用不完的金錢和用不完的時間，你首先會想要拿來做什麼？
- 你的理想生活是什麼樣子的？
- 你會住在什麼樣的房子裡？總共幾坪？有幾面採光？是哪種裝潢風格？
- 你開著什麼車子？他是什麼顏色？什麼類型、品牌的？
- 你身上會帶哪些配件？他們分別是什麼品牌？整體會呈現什麼風格？
- 你的下一站想飛去哪裡？
當你有了夢想之後，就會知道自己要去哪裡、要往哪裡前進。
因此你會開始期待、會覺得生命似乎不一樣了，有更多可能性！同時你也會發現，夢想的實現通常會伴隨著一定的「金錢成本」。
如此一來，你會開始有意識的把金錢當一回事，進而開始有意識的想控管自己的支出和想辦法存錢。
這是降低月支出的第一步，也是最重要的一步，就是開始「有意識」的花錢。
如果你從來沒有思考過自己的夢想、想達成什麼遠期目標？
你的財務規劃很有可能是：走一步，算一步。
當你沒有特別思考該如何最大化自己的存款、最小化生活開銷，你的財務模式將會是：收入－支出 = 儲蓄。
隨著年紀增長，你會感覺支出越來越多，但存款則越來越少！
如果沒有提早釐清自己到底想要什麼，你就無法提早佈局、享受時間複利
你將錯失人生最珍貴的資產「時間」甚至當家庭有重大的變數出現時，你的財務狀況可能會出現危機，無法因應。
舉例來說：
我有個學弟，因為他小時候家裡的房子是租的、常常需要搬家，所以他的夢想就是給家人一個屬於自己的大房子。
他常常描述他未來的家有多大，風格是怎樣，聽他談話，感覺就好像真的會成真一樣！
這個學弟為了要實現買房夢想，他想盡各種方法降低月支出，提升自己的存錢效益。
後來短短 5 年間，他便存到 600 萬，在台北市買了一間 2,000 萬的房子給家人，真正實現自己的夢想。
這也說明了，夢想越清晰，願力就越大，這個學弟就是最好的案例。
存不到錢解法 2：設立存錢目標
存不到錢的第二個解法是設立存錢目標。
你的存錢目標，是根據你的夢想所制定的，試著把夢想拆分，就會知道短期目標是什麼。
接著再把短期目標數字化，像是：需要花多少時間、用什麼方式、存到多少錢，你就會開始有行動依據！
而在設立短期存錢目標時，你可以參考以下 4 個目標來進行：
存錢目標 1：保命錢
保命錢就是「六個月的緊急預備金」，這個比任何東西都還重要，千萬不要拿你的保命錢去投資或是消費，這個也是首要存錢的第一個目標！
存錢目標 2：生活錢
生活錢就是「六個月的生活費」，有了這六個月的生活費，會讓你有安全感，你能穩定存活下來，才會開始有心思思考財務的下一步。
存錢目標 3：投資錢
當存到六個月的保命錢和六個月的生活錢之後，就可以把 90% 剩餘的錢，當成投資錢。
投資錢以低風險、穩健成長、保本防守為主，利率雖然稍低，但資產是穩健成長的狀態。
存錢目標 4：投機錢
剩餘 10% 的錢，可以當成投機錢。
投機錢是你致富的關鍵之一，因為可以大幅拉升你的整體投報率，以高利潤、高投報率、積極進攻為主，可以小博大，開槓桿。
不過要注意，投機錢並非賭博，還是需要大量的學習，才有能力駕馭投資工具。
如果你是靠運氣賺到的，很有可能會因為實力而賠回去！
就像是我上面提到的那個學弟，他為了要實現買房夢想，設定的存錢目標如下：
第一步先存到「保命錢」和「生活錢」，他一個月開銷大約 2 萬，所以先存到了 24 萬。
接下來他想存到投資房地產的錢，於是先設定 2 年存到 100 萬，為了 2 年存到這 100 萬，這個學弟開始精算他每個月的支出，極度省錢！
他從來不買飲料零食，一天只吃早餐和午餐兩餐，早餐自備，午餐則吃公司的便當。
不買機車、不買汽車，全部搭公車、捷運或是走路，手機用最便宜的月租費，能接公共 wifi 就接公共 wifi ，或是請別人開熱點，衣服和鞋子還沒壞就絕對不會買新的。
正式因為他有一個明確的目標，所以目標驅使他努力降低月支出，最後 1 年就提前達標，存到 100 萬！
存不到錢解法 3：調整價值觀的排序
每個人成長過程不同，學經歷背景不同，家庭環境不同，因此，塑造出來的價值觀自然不同。
不過原本的價值觀，可能無法幫助我們實現自己的夢想和目標，所以每個人都必須重新思考、調整自己價值觀的排序。
試著在調整之後，讓自己的夢想、目標和價值觀一致，如此一來，才能知道、做到，最後才會得到！
何謂價值觀？
價值觀就是哪些東西對你是重要的，哪些東西是不重要的。
對你來說，假設有 5 個東西都很重要，但哪一個是最重要的呢？
也就是說，假如一定要割捨掉其他 4 項，你不會割捨掉的那一項是什麼？
依次類推，第二、第三、第四、第五、第六重要的是什麼呢？
只要我們明確知道自己價值觀的排序，就可以很清楚地下每一個決定。
因為當事情來的時候，你不會遲疑不決，或是做出違背價值觀的決定。
舉例來說，面對市場上琳瑯滿目的商品，每個都很吸引人，自己好像也都很需要。
但因為有了價值觀的排序，所以你會很清楚哪些東西該買，哪些東西不該買。
如此一來，就能有效地降低你的月支出。
反之，如果你在財務規劃上，沒有考量自己人生的價值觀排序，就會很難存到錢！
你會在財務上遇到很多的矛盾，讓你難以抉擇。
因為這個你也想要、那個也想買，但偶爾又覺得這樣花錢亂買不應該，但過幾天後，又告訴自己要有生活品質，要及時行樂，於是繼續買！
你一腳踩油門，一腳又踩剎車。
這樣最終的結果，就是永遠存不到錢！
舉例來說：
我有另個學弟，他早期的人生價值觀是「自由和舒適最重要」。
雖然擁有不錯的收入，但因為把自由和舒適擺第一，所以通常都是賺多少就花多少，工作好幾年還只是個月光族，沒什麼存款。
但後來要準備結婚時，對方父母給他了一些壓力，問說「為什麼都 35 歲了，還沒車？沒房？沒存款？這樣結婚會有未來嗎？」
因為對方父母的直球對決， 讓他的價值觀排序改變了，從自由和舒適最重要，轉變為「證明自己」和「被信任」最重要！
因為價值觀的排序變化，讓這個學弟知道什麼該買，什麼不該買。
從一個月揮霍十幾萬元，轉變成一個月只花 5,000 元的開銷，這樣巨大的轉變，正是來自於價值觀的排序！
結語：擺脫存不到錢的惡性循環，從長期價值來判斷
透過今天分享「讓月支出降低的 3 個方法」，我希望可以幫助你找回存錢的動機，並且知道自已的存錢的目標，最後透過調整自己的價值觀排序，加速讓你存到錢，離夢想更近一步！
往後若您認為自己每月的支出都超標，想好好規劃管理自己的資產時，可以採用本文所所提到的設立存錢目標方法：存下自己的「保命錢、生活錢、投資錢、投機錢」，才能讓每個月的財務狀況有更好的規劃與流向！
過去，我一直致力於財商教育，幫助人們創造財富、應用財富，讓人們透過正確的理財步驟，提早 10 年財富自由，實現夢想！
若你在規劃自己的收入和支出時，遇到入不敷出、存不到錢，不知道財務下一步的問題，歡迎加入我們的 官方Line@ 輸入「我要學習」，我們就會有專人替你服務！
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