「投資組合」是什麼？如何建構？策略有哪些？最完整的資產配置方法大公開！
你認為有沒有一種投資策略，能讓投資者獲得長期、安全及穩定的回報呢？
許多人在投資上，往往忽略資產配置的重要性，容易將手上資金，全部投資在某一檔股票上，然而這種投資方式的風險也較高。
所以該如何做好資產配置？投資組合又是什麼？我們又將如何將風險降為最低呢？
本篇我將針對投資組合的定義以及資產分配的方法，讓你能在投資時更了解投資規劃。
投資組合的定義
投資組合可以由多種形式的資產構成
例如：股票、債券、基金、房地產等資產組合，避免資金集中於單一投資項目，以達到分散風險為目的。
簡單來說，投資組合會依據投資者的風險承受能力，來建構投資組合的投資策略要素。
例如：追求低風險、長線利潤的投資人，通常會將投資組合加入指數基金或知名股票等，減少風險及不做短線買賣。
你適合怎樣的投資組合？
你屬於哪種投資者？適合哪種投資組合？在這邊我簡單統整出以下3種不同類型的投資個性：
1. 主動積極投資者
主動型投資者，最大的特性願意花大量時間研究投資，經常以自身的投資策略來作為投資組合架構，追求高報酬且願意承擔高風險，在投資上很有自己的想法。
這樣的投資個性，只要符合自己的選股策略，不限於哪個產業、類型皆可投資。
2. 被動型投資者
這類型投資者，花較少時間在投資研究上且不追求高報酬，只要報酬穩定即可。
這樣的投資個性，較適合選擇指數型基金 ETF，持有一籃子不同產業的股票配置，而不選擇單一個股，能更加貼近市場指數的平均報酬，適合被動型投資者的投資配置。
3. 平均型投資者
此類型的投資者兼顧主動與被動型投資，建議投資組合策略可運用上述兩者方式。
可先規劃被動式、主動式投資方向比例，再進行分配標的組合。
投資組合有什麼好處？
俗話說：「不要把雞蛋全部放在一個籃子裡」，常見的優勢如下：
- 方法容易
- 風險較低
- 能適應各種市場情況
- 各種市況下資產波動有限
簡單來說，只要做好投資組合規劃，無論哪種景氣都能使投資者獲利。
例如：成長股在景氣看好時有獲利機會，而黃金則具有抗通貨膨脹的效果。
資產配置該如何規劃？
永久投資組合的配置非常簡單，因此也被稱為「簡單投資法」。
資產配置的方法，分為以下 4 等份：
股票 25％
在市場成長大於預期時，股票的表現相對較好，能幫助投資者獲得相對應報酬。
建議以指數型 ETF 最為資產配置。
債券 25％
債券是固定型收益的商品，不僅定期配發債券利息，債券到期後還可拿回票面金額，且投資報酬率主要受到市場利率的影響，波動起伏相對低。
黃金 25％
債券是固定型收益的商品，不僅定期配發債券利息，債券到期後還可拿回票面金額，且投資報酬率主要受到市場利率的影響，波動起伏相對低。
黃金具有抗通膨的效果，即時物價上漲，依舊能保有其價值，因此黃金適合作為長期持有的投資資產。
現金 25％
身上保有現金，主要用於經濟衰退時的避險方法，且較不受利率風險影響。但現金的弱點在於不抗通貨膨脹。
資產配置方法眾多，沒有好壞之分，只有選擇自己最適合的投資策略最為重要。
結論：學會投資組合，投資風險大幅降低
希望藉由今天分享「投資組合是什麼」，能幫助你在投資規劃中，了解更多投資相關資訊，也能將投資風險降到最低。
學會運用投資組合，投資報酬大幅提高。
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我是理財醫生陳大仁，我們下篇文章見！