走進吳若權老師節目｜大仁老師分享「四個帳戶」財商心法，從負債到財務自由
受邀上吳若權老師節目：一場關於財商與「四個帳戶」的真誠對話
那天走進錄影間，我先聽見製作人倒數的聲音，再看到鏡頭後吳若權老師專注、溫暖的眼神。
這不是我們第一次在空中相遇，卻是最深入的一次。我知道，今天要談的不是炫目的投資術，而是我們每個人都用得上的「財商」，以及我一路走來的真實故事——從家中遭逢巨變，到 35 歲前走出陰影、靠系統化理財重建生活。
節目一開始，若權老師問起我的出發點。24 歲那年，金融海嘯席捲而來，父親經商失利，我們承受上千萬的債務。坦白說，那段時間只要電話響起，我都會緊張。直到有一天，我看著母親的神情，告訴自己：不能只害怕，我得做點什麼。我開始把自己所有能學的都學起來，從資產盤點、貸款結構，到房地產的現金流運算。一路跌跌撞撞，但我愈來愈確定：財富的落差，往往是資訊與認知的落差。
在節目裡，我把多年整理的「四個帳戶配置」完整分享給若權老師與觀眾。
首先是保命帳戶，那是每個家庭的安全氣囊；沒有它，任何突發狀況都可能把我們辛苦累積的一切推回原點。接著是學習帳戶，我始終相信投資報酬率最高的一筆錢，是你放進自己腦袋裡的那一筆。第三是保值帳戶，把多數資金安放在能抗通膨、能生現金流的資產上，像收租型房地產與全球市值型 ETF，讓時間站在我們這邊。最後是高投報帳戶，只用小比例的資金去承擔更大的不確定性，爭取在可控風險下的超額報酬。
若權老師追問：「那要怎麼同時追求報酬，又把風險壓低？」我分享了自己常用的槓鈴策略——九成資金守成，一成資金進攻。這樣的配置，讓我即使在市場波動裡，也能睡得著覺。錄影當下，我們討論到許多人把「ETF」「債券」「房地產」視為口號，卻忽略了背後的資金用途與風險屬性；比如債券本是防守工具，卻有人把它當成價差標的、還加槓桿。工具沒有對錯，錯的是把它放在不對的位置。
錄影空檔，我和若權老師聊到幾個學員個案。有位護理師學員，為了幫弟弟償還高息信貸而壓得喘不過氣。我協助她運用自住房的理財型房貸，把高利率、短年限的壓力換成較低利率、可長期規劃的結構，現金流馬上鬆綁。還有很多人問買房，我總提醒：「房價不要超過自己月薪的 112 倍，房貸支出盡量控制在家庭收入三分之一內。」房子要成為人生的地基，而不是鐵鍊。
節目最後，我談到自己的日常：把九成的閒置資金穩穩放在保值帳戶，耐心累積；把一成的資金用在需要研究、紀律與心臟的地方——像價差型房地產、或我熟悉的高波動資產。真正的關鍵，不是追逐「下一個熱門」，而是在任何周期裡，都能用同一套方法活下來，並穩穩前進。
財商從來不是炫技，而是把錢、風險、願望與時間擺回對的位置。
我想所有人分享：不管你現在在哪個階段，只要開始整理你的四個帳戶，生活就會一點一滴回到掌控之中。
想看完整對談，歡迎到節目回放：